Hoy, en lugar de Fábulas de Esopo, tenemos Fábulas del Gobierno
Hay una conocida fábula de Esopo titulada “La hormiga y el saltamontes“.
La hormiga trabaja todo el verano preparándose para el invierno mientras el saltamontes malgasta su tiempo en actividades no productivas. Cuando llega el invierno, el hambriento saltamontes acude a la hormiga pidiéndole comida, pero se la niegan. La moraleja del cuento es que el comportamiento providente, consistente en trabajar duro y planificar el futuro, se ve recompensado, mientras que no hacerlo tendrá consecuencias nefastas.
Hoy en día, en lugar de las Fábulas de Esopo, tenemos las Fábulas del Gobierno. Una de estas fábulas gubernamentales, la del perdón de la deuda universitaria, es muy parecida a la de la hormiga y el saltamontes, pero con una moraleja pervertida. Aquí, el comportamiento pródigo e irresponsable del saltamontes con los préstamos universitarios es recompensado, mientras que el comportamiento responsable de la hormiga (evitar o pagar los préstamos) no lo es. Además, se muestra a la hormiga como una “tonta ingenua” por hacer lo correcto.
Los préstamos son un pilar de los negocios y de la vida. Hay préstamos para la vivienda, para el carro y para las tarjetas de crédito. Debido a su naturaleza omnipresente, el concepto y las expectativas de los préstamos son fáciles de entender. Los préstamos benefician tanto al prestatario como al prestamista. Sin tener suficiente dinero en efectivo, los préstamos permiten a los prestatarios tener carros, casas y una educación universitaria. El prestamista se ve recompensado en esta transacción haciendo que el prestatario devuelva el capital original más los intereses o una comisión. Se espera que el prestatario cumpla con las condiciones del préstamo y devuelva la totalidad del mismo.
Ahora algunos políticos (la senadora Elizabeth Warren en particular) nos dicen que los préstamos universitarios “son diferentes” y que se han convertido en un grave problema nacional. Hay 45 millones de estadounidenses que tienen una deuda en préstamos estudiantiles que promedian los 33.000 dólares. (Traducción: De los 255 millones de estadounidenses mayores de 18 años, hay 210 millones (82%) que no pidieron ningún préstamo estudiantil o, si lo hicieron, los préstamos fueron devueltos en su totalidad). Para el 18% de la población con préstamos estudiantiles pendientes, el Congreso y el presidente proponen un programa de condonación de préstamos estudiantiles “único” de entre 10.000 y 50.000 dólares para abordar este grave problema nacional.
Se nos dice que este programa de condonación “reducirá la brecha de riqueza”, “estimulará la economía”, “ayudará a las familias jóvenes que empiezan” y “ayudará a la gente a ahorrar para la jubilación”. Esta potencial solución de “perdón” de un billón de dólares se dirigirá a los miembros del sector más educado del país.
Al tener estudios universitarios, este grupo también debería tener un futuro brillante. Para los que tienen una licenciatura (el 32% de la población), los ingresos promedios son de 65.000 dólares, frente a los 39.000 dólares de un graduado de secundaria. La tasa de desempleo de los graduados universitarios es la mitad de la de los graduados de secundaria. Entonces, ¿por qué los préstamos a los estudiantes son un problema nacional tan intratable? Algo debe faltar en el debate.
De hecho, faltan tres cosas: 1. ¿El estudiante terminó la carrera? 2. ¿En qué se especializó el estudiante? ¿Estudios interdisciplinarios, teatro o historia del arte, o negocios, ingeniería o enfermería? 3. ¿A qué tipo de institución asistió? ¿Un colegio comunitario, una escuela estatal de 4 años o una escuela privada (por ejemplo, la Universidad de Boston: 75.000 dólares anuales de matrícula y alojamiento en el campo universitario x 4 años = 300.000 dólares)?
Sí, es cierto que los préstamos universitarios son diferentes a otros tipos de préstamos. Por ejemplo, alguien que puede obtener un préstamo para un KIA Sorento (26.000 dólares) probablemente no podría obtener un Ferrari (260.000 dólares). Sin embargo, sugerir siquiera que algunas personas podrían no ser capaces de devolver sus préstamos estudiantiles por haber elegido una carrera poco remunerada y/o una universidad cara es una barbaridad. Según el Instituto Brookings, el 6% de los préstamos universitarios son de más de 100.000 dólares. Esto supone casi un tercio de toda la deuda de préstamos estudiantiles. El 20% de los prestatarios debe más de 50.000 dólares.
La condonación de la deuda de los préstamos estudiantiles por parte del gobierno federal sienta un muy mal precedente y plantea una serie de preguntas incómodas:
- ¿También se condonará la deuda de las tarjetas de crédito? Que los congresistas digan que la “deuda de los préstamos universitarios” es una crisis nacional, pero que la “deuda de las tarjetas de crédito” no lo es, será difícil de vender. Casi la mitad de las familias estadounidenses tienen una deuda en tarjetas de crédito de más de 6.000 dólares en promedio.
- ¿Será realmente un regalo “único”? Lo dudo. Los estudiantes que sigan en los años venideros pedirán préstamos sabiendo que su alivio de 10.000 dólares también estará ahí. Después de todo, es justo. Esta situación pone de manifiesto la regla de Planer (similar a la ley de Murphy): Una excepción concedida se convierte en un derecho esperado la próxima vez que se solicite.
- ¿Es esto justo para los que nunca pidieron ningún préstamo? No.
- ¿Es esto justo para aquellos que pagaron sus préstamos estudiantiles? ¡No!
- ¿Es esto justo para los padres que utilizaron sus ahorros familiares para mantener a su hijo sin deudas? ¡No!
- ¿Recibirán los graduados de la Facultad de Derecho de Harvard, donde la senadora Warren enseñó, el alivio de la deuda de los préstamos estudiantiles? Sí.
- ¿Ayudará esto realmente a “reducir la brecha de riqueza”? No. ¿Cómo podría hacerlo? Sólo beneficiará a los que tienen estudios universitarios.
- ¿Este programa de condonación “estimulará la economía”, “dará a las familias jóvenes una ventaja” y “ayudará a la gente a ahorrar para la jubilación”? No. Estas afirmaciones son absurdas. Implican que habrá un reembolso de 10.000 dólares de repente, sobre la mesa de la cocina, listo para hacer magia económica: para comprar televisores, muebles, carros y proporcionar un pago inicial en una nueva casa. ¡¡¡¡No hay dinero en efectivo que vaya a parar a estas personas!!!! El contribuyente estadounidense se ve obligado a tragarse su deuda de préstamos universitarios. ¿Cómo estimula eso la economía?
- ¿Serán suficientes los 450.000 millones de dólares de alivio (10.000 dólares por cada prestatario)? La respuesta a esta pregunta es fácil. No. Esto eliminaría la deuda de sólo 15 millones de los 45 millones de prestatarios. Esto deja a 30 millones de prestatarios que deben más de 10.000 dólares.
Así que, en lugar de tener sólo 210 millones de estadounidenses enojados, tenemos que añadir otros 30 millones (los que se sienten defraudados). El nuevo número total de estadounidenses que se enardecerán con el programa propuesto para la condonación de préstamos universitarios de 10.000 dólares será de 240 millones (el 94% de la población adulta mayor de 18 años). Pareciera ser un ganador político para los demócratas.
