Cómo avanza la Generación Z hacia la independencia financiera

La generación Z es una de las más preparadas, pero también se enfrenta a una serie de retos únicos.

Recientes encuestas sobre conocimientos financieros han descubierto que los adultos de la Generación Z (personas de entre 18 y 25 años) tienen más educación financiera que cualquiera generación anterior. Actualmente, más de la mitad de la Generación Z ya invierte de alguna manera. El 26% de los que invierten ponen su dinero en el mercado de valores.

Pero esto no significa que la Generación Z no tenga más que aprender. Del grupo que invierte en la bolsa, sólo 1 de cada 4 cree que podría explicar cómo funciona a un amigo. Los conceptos financieros más conocidos por la Generación Z son el funcionamiento del gasto y el ahorro.

La conclusión clave es que la Generación Z sabe mucho sobre finanzas, pero le falta profundidad en la educación. Si se abordan las lagunas educativas, la Generación Z, y cualquier otra persona, puede aumentar su comprensión de las finanzas y asegurar su camino hacia la independencia financiera.

Cómo la Generación Z está dando un paso hacia la independencia financiera

La Generación Z es una serie de yuxtaposiciones en lo que respecta a las finanzas. La mayoría de ellos tienen una buena base, pero otros presentan carencias en su comprensión financiera. Es importante destacar que muchos miembros de la Generación Z saben que necesitan aprender más. Pero muchos de los que entienden los principios básicos se sienten intimidados por los principios de inversión más complejos y sofisticados. Por último, la Generación Z es una de las generaciones mejor formadas. Desgraciadamente, también cargan con enormes deudas de préstamos estudiantiles para salir adelante mientras estudian.

Encontrar su equilibrio financiero

A medida que la Generación Z se va incorporando al mercado laboral, una encuesta reciente de Investopedia, realizada a 4.000 adultos estadounidenses, analizó los conocimientos financieros de las distintas generaciones. Algo menos de la mitad de los miembros de la Generación Z se sienten seguros de sus conocimientos financieros. La generación Z tiene la menor confianza en los conocimientos financieros entre los Gen Zers, Millennials, Gen Xers y Baby Boomers.

La confianza financiera más baja de las generaciones

Quizás sea sorprendente que la Generación Z tenga tan poca confianza en sus conocimientos financieros a pesar de la gran cantidad de información disponible hoy en día. Ya sea en el aula o en línea a través de plataformas como TikTok e Instagram, la Generación Z tiene un flujo aparentemente interminable de conocimientos al alcance de su mano.

Pero una encuesta reciente realizada por Greenlight Financial Technology descubrió que, aunque los miembros de la Generación Z tienen un gran interés en las finanzas personales, también desean más educación financiera y, posteriormente, carecen de la confianza necesaria para manejar adecuadamente sus finanzas.

El gasto y el ahorro, que parecen ser los puntos fuertes de la Generación Z, se atribuyen a que han visto a sus padres pasar apuros, especialmente durante la Gran Recesión.

Todo en la inversión

Aunque no se sientan totalmente seguros, la Generación Z es muy aficionada a la inversión. El 54% de la Generación Z tiene inversiones de algún tipo, ya sean acciones, criptomonedas o fichas no fungibles (NFT).

El 48% de las mujeres de la Generación Z tienen inversiones y la cifra es mayor para los hombres de la Generación Z (60%).

Un área que sí divide a los miembros de la Generación Z es la de los ingresos. De los que ganan menos de 50.000 dólares al año, sólo el 45% invierte. En comparación, el 73% de los que ganan más de 50.000 dólares han puesto su dinero en instrumentos financieros.

Al igual que los Millennials, las áreas de inversión más populares para la Generación Z son las nuevas tecnologías financieras, como las criptomonedas.

1/4 La Generación Z, los Millennials y la Generación X utilizan el cripto

El cripto se ha convertido en una herramienta de inversión cada vez más popular a medida que las generaciones más jóvenes se vuelven escépticas de la inversión tradicional. Algunas de sus preocupaciones giran en torno a cómo el gobierno parece imprimir siempre más dinero cuando la economía se enfría. Tanto la Generación Z como los Millennials invierten en criptomonedas y acciones en porcentajes similares, con alrededor de 1 de cada 4 inversiones en criptomonedas.

Los hombres tienden a poseer criptodivisas y NFTs en casi el doble de proporción que las mujeres. Sin embargo, estos instrumentos financieros pueden ser especialmente vulnerables a las fluctuaciones. Una forma de evitar asumir demasiado riesgo puede ser repartir la compra de sus activos en otras inversiones más estables y fiables.

Aprendizaje impulsado por las redes sociales

La Generación Z confía en la tecnología para mantenerse educada. YouTube y otros videos son los métodos de aprendizaje preferidos; sólo los profesores ocupan un lugar más alto como fuente de aprendizaje.

Los Millennials, la generación más cercana a la Gen Z, tienen hábitos similares, siendo las búsquedas en Internet su principal método para aprender sobre información financiera. A diferencia de los Millennials, la Generación Z también utiliza TikTok en gran medida para obtener más información financiera.

Es importante destacar que, en todas las generaciones, los amigos y la familia son la segunda fuente de información financiera. La única generación que se apartó de esta tendencia fue la de los Boomers, que consideraban a los amigos/familiares su fuente número uno de información relacionada con las finanzas.

Sin embargo, sigue habiendo lagunas en los conocimientos financieros de la Generación Z. La Generación Z tiende a tener dificultades cuando se trata de la gestión de créditos y deudas. Entender su puntuación de crédito es importante, especialmente cuando se trata de cómo su puntuación de crédito influye en el seguro del carro y otras áreas.

Las lagunas se convierten en preocupaciones

Según las encuestas, la generación Z está especialmente preocupada por el pago de sus impuestos. De hecho, el pago de impuestos, la gestión de la deuda y el préstamo de dinero son las mayores áreas de preocupación para la Generación Z. Durante la pandemia, la Generación Z se enfrentó a grandes luchas: el 39% dijo que perdió su trabajo, fue despedido o se enfrentó a un despido temporal. Como resultado, las historias sobre la Gran Recesión y las consecuencias de la pandemia de Covid-19 han dejado a la Generación Z especialmente preocupada por su salud y bienestar financiero. Otra preocupación a la que se enfrenta la Generación Z es la actual burbuja inflacionaria.

Impuestos

El interés de la Generación Z por los impuestos parece estar impulsado por los ingresos. El 37% de los que ganan menos de 50.000 dólares citaron "cómo hacer mis impuestos" como la habilidad número uno que les gustaría aprender, frente al 31% de los que ganan más de 50.000 dólares.

Deudas

La deuda es otra área de gran preocupación para la Generación Z. Durante 2020, los Millennials y la Generación Z vieron el mayor crecimiento de la deuda. Una vez más, los ingresos jugaron un papel directo, ya que los que ganan más de 50.000 dólares están menos preocupados por la deuda que los que ganan menos de 50.000 dólares. Un área particular de preocupación son los préstamos estudiantiles. El hecho de estar increíblemente bien educada significa que la Generación Z también ha asumido una mayor deuda de préstamos estudiantiles. Considera usar una herramienta para calcular cómo refinanciar los préstamos estudiantiles para reducir los pagos mensuales.

¿Qué necesita la Generación Z?

La generación Z destaca en muchas áreas diferentes. La clave para ellos es seguir tomando el control de sus finanzas mediante la autoeducación. Sin embargo, la autoeducación no es suficiente. Los miembros de la Generación Z que quieran sacar el máximo provecho de sus finanzas también deben adoptar una mentalidad de responsabilidad personal y autodeterminación.

Eso significa entender cómo vivir dentro de sus posibilidades, evaluar sus hábitos de gasto y ahorro y hacer cualquier cambio para poder situarse dentro de una base financiera segura, incluso si eso significa hacer sacrificios o retrasar algunas compras deseadas.