El Departamento de Educación de Biden dice que ciertos prestatarios tendrán sus pagos de préstamos estudiantiles congelados de nuevo debido a las sentencias en contra del nuevo plan SAVE.
Durante los últimos años en FEE y National Review, he dedicado bastante energía a hablar de la condonación de préstamos estudiantiles.
La razón de mi persistencia en este tema es que la era de la política Covid ha dado un vuelco total a la forma en que se gestionan los préstamos estudiantiles.
Antes de Covid, las políticas de préstamos estudiantiles eran relativamente estables. Por lo general, se esperaba que los prestatarios reembolsaran los préstamos según un calendario concreto, y el gobierno solía trabajar con los prestatarios para conseguir planes asequibles basados en consideraciones de ingresos.
Las cosas han cambiado. El cambio se hizo muy visible con el reciente anuncio del Departamento de Educación de Biden de que a ciertos prestatarios se les volverían a congelar los pagos de sus préstamos estudiantiles debido a sentencias en contra del nuevo plan SAVE.
Si estás sintiendo un déjà vu, no eres solo tú. La administración Trump congeló los pagos de préstamos estudiantiles en marzo de 2020, y la administración Biden extendió la congelación hasta octubre de 2023.
Finalmente, en noviembre de 2023, se permitió reanudar los pagos de préstamos estudiantiles. Sin embargo, este período de casi 4 años de pagos de préstamos congelados representó una gran cantidad de condonación de préstamos, como argumenté en julio de 2022 para FEE. ¿Cómo se equipara la congelación de préstamos a la condonación?
Si el gobierno decide gastar la misma cantidad que presupuestó gastar antes de congelar los intereses, y recibe menos dinero de los intereses debido a la congelación, debe tomar más dinero de los contribuyentes presentes o futuros.
Alternativamente, incluso si el gobierno decidiera gastar menos dinero para compensar la falta de intereses recibidos (un escenario de otro mundo), los contribuyentes seguirían estando peor porque estarían pagando los mismos impuestos por menos servicios gubernamentales prestados.
En cualquiera de los dos casos, los contribuyentes salen perdiendo. Los titulares de préstamos estudiantiles que no tienen que hacer pagos ni hacer frente a la acumulación de intereses están en mejor situación. Los intereses se perdonan con cargo al erario público.
Ahora el deshielo de los pagos vuelve a congelarse. La razón declarada son los continuos desafíos legales al nuevo plan SAVE de la administración Biden. Este mes, el plan SAVE, recientemente implementado por la administración Biden, ofrecía pagos extremadamente bajos (en comparación con los precedentes históricos), así como un mecanismo para limitar la acumulación de intereses que, emparejado con aspectos ya existentes del reembolso de préstamos federales, conduciría a aumentos significativos en la condonación de la deuda de préstamos estudiantiles.
En otro artículo para FEE, sostuve que el plan SAVE equivaldría a un programa de condonación de préstamos en la sombra:
Bajo las nuevas directrices del Departamento de Educación, alguien que gane el 225% de la tasa federal de pobreza tendrá ahora sus ingresos completamente protegidos de los pagos, según Fox Business. Eso significa que los prestatarios que ganen 32.805 dólares o una familia de cuatro con ingresos de 67.500 dólares tendrán que hacer pagos de 0 dólares.
Incluso los prestatarios que ganan más de esas cantidades que califican para un plan SAVE verán pagos más bajos.
Pero espera, ¿los pagos bajos o de cero dólares no significarán que los intereses de estos préstamos crecerán sin control? No. La administración está limitando los tipos de interés para asegurarse de que los saldos de los préstamos no crezcan. Entonces, ¿cuánto esperamos que alguien pague por un préstamo estudiantil con un pago requerido de 0 dólares y sin acumulación de intereses? No es difícil ver que esto no es más que una condonación en la sombra.
Tampoco termina aquí… los planes ya ofrecían la condonación del préstamo a los prestatarios que hicieran pagos durante 20-25 años. Así que los prestatarios que tengan un pequeño pago bajo el nuevo plan SAVE de Biden verán sus saldos desaparecer eventualmente basándose en reglas ya existentes.
Es fácil entender por qué los tribunales detendrían el plan SAVE a la luz de esto. El TRIBUNAL DE JUSTICIA ya bloqueó el intento de condonación generalizada de préstamos a principios de este año. ¿Por qué no iban a bloquear los tribunales un plan de pagos de condonación en la sombra?
Sin embargo, en ese artículo también argumenté que los tribunales no podrían detener la condonación de préstamos en la sombra. ¿Por qué? Pues ahora mismo estamos viendo por qué.
La administración Biden ha respondido a los tribunales que bloqueaban el plan SAVE reinstaurando una congelación total de los pagos. ¿Qué pasará si el plan SAVE finalmente no gana en los tribunales? Mi suposición es que el Departamento de Educación de Biden simplemente elaboraría un nuevo plan para colar el perdón por la puerta trasera. Los tribunales podrían impugnar ese plan, pero entonces el precedente nos lleva a creer que los pagos simplemente se congelarán de nuevo.
El punto aquí es simple. Mientras que los tribunales pueden poner obstáculos en el camino de la condonación de préstamos, la burocracia permanente puede simplemente seguir retrasando los pagos, también. El resultado es una versión muy caótica de la condonación de préstamos.
En todo caso, este reciente intercambio entre los tribunales y la administración ha reivindicado aún más mi argumento de julio del año pasado. La única manera de detener la condonación de préstamos es admitir que el propio plan de préstamos del Departamento de Educación es inconstitucional. Mientras el Departamento de Educación establezca las condiciones de los préstamos, la condonación de facto siempre estará sobre la mesa. Esa es una de las razones por las que es hora de sacar a la burocracia del panorama de la educación superior.
