¿Pensabas que era malo que la Reserva Federal subiera los tipos de interés? Espera a que congelen tu capacidad de cobrar.
¿Transferencias de dinero sin problemas? ¿Seguridad y seguimiento de última generación? ¿Un servicio de pago sin complicaciones respaldado por la Reserva Federal? ¿Sin molestos sistemas de terceros? ¿Qué puede no gustar del nuevo servicio FedNow de la Reserva Federal?
En realidad, muchas cosas.
A pesar de las “comodidades” mencionadas, formar parte de una empresa o banco asegurado por FedNow sólo dará al gobierno federal más poder sobre sus finanzas personales. Como cliente, tiene poco que decir -si es que tiene algo que decir- en la puesta en marcha de este programa. Si su banco opta por participar, usted también lo hace. Eso significa que su información bancaria y sus transacciones monetarias estarán disponibles y “facilitadas” por el sistema FedNow. No hay peros que valgan. Esto podría hacer que el aumento de la vigilancia federal sobre los ciudadanos y las empresas sea una posibilidad muy real en el futuro.
FedNow podría llegar a sustituir a los servicios privados (como PayPal y Venmo) si las empresas deciden sumarse a la nueva iniciativa. Esperemos que eso no ocurra.
FedNow permite a los participantes transferirse fondos entre sí sin demora, al tiempo que proporciona seguridad y apoyo a nivel gubernamental en diversas actividades de pago. Piense en ello como una “mano amiga” del Tío Sam para cuando haga un pedido en Amazon o retire dinero en un cajero automático. FedNow también se implantará para las personas del sector privado que tengan cuentas bancarias vinculadas a un banco de la Reserva Federal.
Como FedNow ha recibido luz verde tras el éxito de las pruebas con empresas voluntarias seleccionadas, ahora estamos viendo su adopción temprana en instituciones como JP Morgan Chase, Wells Fargo Bank, U.S Bank, BNY Mellon y muchos otros, todos ellos bancos en los que los consumidores confían para guardar su dinero duramente ganado. En el actual lanzamiento de FedNow, docenas de bancos comerciales participantes de todo el país están realizando pruebas de servicio al cliente y transacciones en directo para garantizar que todo va sobre ruedas.
Aunque la propia Reserva Federal afirma que el Gobierno no tendrá acceso a las cuentas individuales y no podrá “controlar cómo deciden gastar su dinero”, la mera idea de que un sistema de transferencias operado por el Gobierno federal determine la rapidez y el momento en que cobramos nos resulta demasiado cercana. La Reserva promete que no husmeará en las cuentas de la gente; ¿quién dice que no podrá hacerlo, ahora que tendrá acceso a toda la información que le faciliten las instituciones participantes? Si se abusa de ello, la gente ya no podrá permitirse el lujo de realizar transacciones privadas entre partes que dan su consentimiento. El Estado estará al tanto de cada ingreso que recibas del trabajo, de cada pequeña compra en Amazon y de todas y cada una de las ventas que hagas en Facebook Marketplace, eBay, Target y demás.
Es fácil ver el problema que esto podría crear en el futuro para cualquiera cuyos hábitos de compra vayan en contra de las iniciativas federales. Por ejemplo, la obsesión de la administración actual por imponer normas ESG a empresas y empleadores. ¿Qué ocurre si la Reserva Federal considera que no cumples sus normas medioambientales, sociales y de gobierno corporativo? ¿Qué les impide congelar su capacidad para comprar productos o retirar efectivo? Peor aún, usted podría no haber hecho nada malo y, de repente, ver “obstaculizada” su capacidad de transferir o recibir dinero si su entidad participante hace algo que al Gobierno no le gusta. Puede parecer descabellado, pero en realidad no lo es. Ya lo hacen en Canadá para silenciar a los manifestantes. ¿Quién dice que no puede ocurrir aquí?
¿Sigues pensando que estoy siendo hiperbólico? Echemos un vistazo a las medidas represivas de la Unión Europea contra el dinero en efectivo. En un intento por sofocar las operaciones de blanqueo de dinero y las criptoestafas, Bruselas ha aprobado nuevas leyes contra el blanqueo de capitales (AML) que prohíben de hecho a los ciudadanos europeos realizar pagos en efectivo superiores a 7.000 euros y transferencias de criptoactivos iguales o superiores a 1.000 euros. La UE justifica este dictado alegando que protege contra las transacciones en el mercado negro que utilizan el efectivo como moneda imposible de rastrear. Con el pretexto de la “seguridad” y la “protección”, se impide literal y legalmente a los ciudadanos respetuosos de la ley utilizar el efectivo como les parezca. ¿Qué será lo próximo? ¿Una prohibición de 5.000 euros en efectivo? ¿Qué tal 1.000 euros? Llegados a este punto, parece que la UE prohibirá totalmente el dinero en efectivo y obligará a los ciudadanos a utilizar un sistema monetario respaldado por el Estado -similar al que ya existe en Dinamarca-, todo ello con el fin de disuadir posibles delitos. Adiós a la libertad personal.
Además, está claro que la UE tiene total autoridad sobre las cuentas de los ciudadanos en los bancos centrales, ya que ha debatido seriamente la idea de congelar las cuentas personales para evitar las avalanchas bancarias. Con el monopolio de la UE sobre la moneda, nada les impide intentarlo y lo más probable es que lo consigan.
¿Pensabas que era malo que la Reserva Federal subiera los tipos de interés? Espera a que congelen tu capacidad de cobrar.
Está claro que FedNow es sólo un sabor diferente del esquema de control del banco central de la UE. Dentro del caballo de Troya de la “seguridad” y la “facilidad de uso” se esconde el control total del gobierno sobre tus finanzas.
Pero no todo es catastrofismo. Los consumidores pueden apoyar a los bancos y empresas que descubren esta artimaña y se comprometen con la privacidad y la transparencia de sus prácticas comerciales. Puede que FedNow influya pronto en algunas de las mayores instituciones bancarias y empresariales de Estados Unidos, pero eso no significa que tengamos que consentir esta burda extralimitación.
Tal vez sería una buena idea cambiar de banco, antes de que la Fed se invite a sí misma a entrar.
